ЦБ: средняя ставка в топ-10 банков выросла до 17,11% годовых

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде июля выросла на 0,54 п.п., до 17,11% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам превысила максимум апреля 2022 года, когда средняя доходность по депозитам была равна 16,58% годовых.

Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — на уровне 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.

Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком до трех месяцев — 0,83 п.п. В равной степени увеличились ставки по депозитам от трех месяцев до года — 0,38-0,3 п.п., а вклады свыше одного года приросли на 0,46 п.п.

rbc.group

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду июля 2024 года составили:

на срок до трех месяцев — 15,33% (+0,83 п.п. ко второй декаде июля);
на срок от трех до шести месяцев — 15,79% (+0,38 п.п.);
на срок от шести месяцев до одного года — 16,51% (+0,3 п.п.);
на срок свыше одного года —15,76% (+0,46 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, банке «Открытие», Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.

На 5 августа средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 13,81% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

По данным на 5 августа, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

на три месяца — 16,08% (+0,27 п.п. по сравнению с 29 июля);
на шесть месяцев — 17% (+0,38 п.п.);
на год — 16,37% (+0,6 п.п.).

В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 5 августа предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

на три месяца — 16,08%;
на шесть месяцев — 17,05%;
на год — 17,11%.

Центробанк 26 июля увеличил ключевую ставку на 200 б.п., с 16% до 18% годовых, при этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях».

На этом фоне темпы роста ставок по сберегательным продуктам ускорились. Так, доходность увеличили следующие крупные банки:

ВТБ запустил новый накопительный ВТБ-счет с новой схемой зачисления процентов — на минимальный остаток с приветственной ставкой 20% годовых;
Альфа-Банк поднял приветственную ставку в первые два месяца по накопительному «Альфа-Счету» до 19% годовых;
Т-Банк (бывший Тинькофф Банк) улучшил условия по рублевым вкладам сроком два месяца — до 18% и 16% годовых без пополнения и с возможностью пополнения соответственно;
Московский кредитный банк увеличил доходность по вкладу «МКБ. Перспектива» до 21% годовых с капитализацией процентов и тратами по карте банка до ₽10 тыс. в месяц;
Росбанк добавил доходность по депозиту «Надежный Капитал» с опцией «Плюс» сроком на шесть месяцев до 21% годовых при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги»;
Совкомбанк улучшил условия по вкладам «Выгодное лето с Халвой» сроком три, шесть месяцев и один год на 1 п.п. без изменения максимальной доходности 20% годовых и «Удобный» от двух месяцев до двух лет также на 1 п.п. с максимальной доходностью 19% годовых;
Промсвязьбанк увеличил приветственную ставку до 19% годовых по накопительному счету «Про запас» для новых клиентов на два полных месяца.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

В июле 2024 года, по данным опроса ООО «инФОМ», россияне, отвечая на вопрос о предпочитаемых формах хранения сбережений, заметно чаще, чем в предыдущем месяце, сообщали, что предпочитают хранить деньги на счете в банке.

Доля таких ответов среди всех опрошенных составила 46% (+4 п.п. к июню) и достигла максимума с июня 2014 года, а доля респондентов, предпочитающих хранить деньги в наличной форме, снизилась до 26% (-3 п.п.), говорится в отчете «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

В России рекордно долго держатся максимальные ставки по депозитам, мы не ожидаем их снижения до конца года, сообщил председатель правления ВТБ Георгий Горшков. «Экстраставки связаны с высоким значением главного индикатора денежного рынка. На протяжении восьми месяцев подряд — с декабря 2023 года по июль 2024 года — ключевая ставка зафиксировалась на уровне 16%, а сейчас дошла до отметки 18%. Ранее она достигала пиковых значений в 2015 году — 17% и 2022 году — 20%, но длительность нахождения на этом уровне не превышала двух месяцев», — добавил топ-менеджер.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Источник: quote.rbc.ru